Factoring contra bankfinansiering

Når virksomheder i dag ønsker mere likviditet, kan alternativet enten være en udvidet kassekredit i deres bank eller en kreditfacilitet stillet til rådighed via en fakturabelåning hos eksempelvis AL Finans.

Mange virksomheder oplever i denne situation, at bankerne, såfremt de stiller sig velvillige, ofte kræver at få tinglyst virksomhedspant.

Virksomhedspant

Et virksomhedspant indebærer en omkostning på 1,5% af virksomhedspantets værdi samt et tinglysningsgebyr på kr. 1.400,- for virksomheden. Det betyder, at et virksomhedspant på eksempelvis 5 mio. kr. vil koste 76.400,- kr. alene i oprettelse og tinglysningsafgift.

Pantsætningsforbud

Virksomheder, der hos os får stillet en kreditfacilitet til rådighed på baggrund af en factoringløsning, vil ikke have samme form for omkostning. Vi beder alene om at få lyst et pantsætningsforbud (negative pledge), hvilket betyder, at vi har pant i virksomhedens fakturaer. Omkostningen forbundet med dette pantsætningsforbud består i et tinglysningsgebyr på 1.400,- kr.

Besparelsen ved at vælge en kreditfacilitet hos os på 5 mio. kr. fremfor en kreditfacilitet i banken udgør således 75.000,- kr. for virksomheden.

Factoring som finansieringsform er derfor en særdeles attraktiv og ikke mindst omkostningsbegrænset løsning. Løsningen indeholder endvidere langt mere end blot finansiering.

Hvad er factoring

En moderne factoringløsning består både af outsourcing af debitoradministrationen og ofte også et tilvalg af risikoafdækning af dels kreditrisikoen på debitorer og dels valutarisici, som varetages af AL Finans.

Endelig vil den reelle likviditetsforbedring gennem en højere belåningsprocent på en factoringaftale være væsentlig bedre end en finansieringsordning baseret på et virksomhedspant.

Naturligvis indebærer administrationen nogle omkostninger som banken ikke tager; til gengæld oplever virksomheden en lettelse i hverdagen og herigennem en besparelse på deres egen administration.

Se hvordan en factoring løsning fungerer i praksis...

Kontakt os næste gang, der skal tages stilling til en øget kreditfacilitet, og lad AL Finans give dig et bud på, hvad en løsning med os vil koste.